Всем привет!
Сегодня я хочу с вами обсудить правило разумного использования кредитных карт.
Почему именно сейчас? Потому что времена в экономике достаточно непростые, у многих людей упали доходы, и кажется вот он заветный ключ к решению финансовых проблем! Сейчас я возьму деньги у банка, потом когда-нибудь отдам и куплю то что мне нужно сегодня.
Давайте разбираться какие самые базовые ловушки могут нас на этом пути ожидать.
Первый совет.
Кому-то может показаться
банальным, но, к сожалению, он очень важный. Звучит он так: ОБЯЗАТЕЛЬНО читайте договор
при оформлении кредитной карты. Уверен, что уже 100000 раз вы эту фразу
слышали, но мой опыт общения с людьми показывает, что по-прежнему люди соглашаются
на использование финансовых продуктов деталей, по которым они не
разузнали, и надеются на то, что банк не будет коварным! Не будет под звездочкой,
каких то нюансов прописывать. А банк всегда почему-то прописывает и многие,
потом удивляются.
Пожалуйста, очень внимательно изучайте все условия функционирования вашей кредитной карты!
На что в первую очередь нужно обратить Внимание? Конечно же, на грейс-период или льготный период. Это период когда банк не взимает с вас проценты за пользование заемными деньгами. Всегда смотрим какой у вашей карты грейс-период. Второй момент - это наличие каких-то ограничений по кредитной карте.Как правило, это снятие наличных в банкомате и перевод денег со счета на счет. Вот эти вещи тоже всегда обязательно прочитывайте, чтобы ничто не стало для вас сюрпризом. Ну и третий момент. Я бы смотрел на то, какие бонусы по карте предлагаются. Здесь очень важно понимать, что бонус-это всегда маркетинг. Иногда этот маркетинг действует таким волшебным образом, что мы выходим за пределы той суммы, которую можем себе позволить! Для того чтобы получить какие-то там бонусы, мили и так далее - не увлекайтесь и всегда действуйте разумно!
Второй совет.
Он тоже очень прост, но почему то, люди им все время пренебрегают и потом наживают себе проблем. Я сформулирую это так: « Если у вас нет денег сегодня на эту покупку - не совершайте эту покупку!»
Понимаете, кредитная карта это такая иллюзия того что у вас становится больше денег. Вы можете позволить себе то, что захотите. Это конечно очень приятная иллюзия, но она краткосрочная. По факту, когда вы пользуетесь КРЕДИТКОЙ, вы просто переносите часть своих будущих доходов в сегодняшний день.Но в будущем - вам эти деньги придется все равно заплатить. Банк не Робин Гуд. А вы, пользуясь кредиткой сегодня, уменьшаете свой завтрашний доход. Поэтому, я думаю, что нужно всегда рассуждать именно таким образом: если на данный момент вы этого купить не можете – не покупайте это вовсе! В первую очередь нужно отталкиваться именно от своего текущего положения и тут совершенно неважно, сколько вы зарабатываете, какой у вас там кредитный лимит, сколько вам осталось жить до зарплаты.
" Если у вас сегодня нет денег- не покупайте! "
Это простое правило может уберечь многих из нас от попадания в долговую петлю. А это, поверьте мне, очень неприятный момент, если денег не хватает на какие-то повседневные расходы (на еду, на одежду и какие-то личные вещи). Постарайтесь все-таки найти способ и погасить все свои потребности без использования кредитных денег!
Если вам действительно не хватает денег на необходимые покупки, срочно садимся и начинаем проводить ревизию своего финансового положения: что я делаю не так, где я слишком много трачу, возможно я могу заработать больше денег для того чтобы купить то, что мне нужно?
Третий совет.
Очень многие люди думают, что это в принципе нормально воспользоваться кредитными деньгами банка, потом потихонечку, по мере возможности, расплачиваться и возможно платить за это какие-то проценты. Финансово грамотные люди проценты по кредитным картам не платят! И если вы, действительно воспользовались кредиткой, сделайте все возможное для того чтобы погасить свою задолженность до окончания льготного периода, что бы проценты с вас не взимались.
Четвертый совет.
Каждый месяц банк вам присылает выписку. Ее можно посмотреть в интернет-банке, в мобильном приложении.Следите за ситуацией и постарайтесь любым возможным способом рассчитываться с долгами до окончания льготного периода.
У льготного периода есть такая маленькая ловушка, в которую очень многие люди попадают! Вот вам говорят: « Грейс-период (льготный период) 55 дней.» Это классическая его продолжительность. Для вас, как для клиента, самый главный момент и который вы должны сразу же уточнить - это расчетная дата. Иногда получается так, что любой льготный период длится не 55 дней, а условно говоря, даже в два раза меньше. Поэтому уточняете всегда расчетную дату в банке. Это может быть дата выпуска карты или это дата совершения первой покупки по карте и уже от этой расчетной даты дальше нужно плясать.
Пятый совет.
В ловушку, в которую очень часто попадают начинающий пользователь кредитных карт - это снятия наличных денег в банкомате! Но дело в том, что банкам, не выгодно когда вы снимаете с карты наличные деньги. Они на этом не зарабатывают. Они зарабатывают когда вы платите картой. Поэтому банк всячески пытается заработать и восстановить упущенную выгоду и будет возлагать эти расходы, конечно же, на вас.
Многие банки вообще отменяют льготные грейс-период при снятии наличных денег, кто-то очень сильно повышает кредитную ставку, кто-то взимает дополнительную комиссию. В общем, условия при снятии наличных будут несладкими! Всегда уточняйте этот момент при оформлении карты и будьте очень осторожны! При переводе денег со счета на счет, банк тоже очень часто взимает дополнительную комиссию. Будьте осторожны. Кредитные карты нужны для того, чтобы ей непосредственно расплачиваться, а все остальное - это уже большие риски.
Шестой совет.
Не пренебрегайте бонусами и милями! Многие считают, что вот эти всякие бонусы - это чисто маркетинг. Нужно выбирать кредитную карту именно исходя из структуры своих расходов. То есть условно если вы регулярно там покупаете на aliexpress, то вам нужна карта, которая предусматривает за это бонус, если вы часто летаете, вам нужна карта с хорошими милями. Соответственно это работает. Так что чем больше денег вы по кредитке тратите, тем больше бонусов, миль или чего-то другого вы получите. Если, допустим, вы отдыхаете где-то в компании друзей, то вам выгодно за них заплатить со своей кредитки, а они вам потом деньги просто возместят. Вы за это получите хорошие бонусы. Вот такой короткий ликбез по использованию кредитных карт для вас сегодня подготовил. Пожалуйста, будьте очень осторожны!
Кредитная карта в умелых руках может действительно быть полезным инструментом, упрощать жизнь! Но если пользоваться ей неосознанно и необдуманно, то это может приводить к огромным проблемам, которые накапливаются как снежный ком!
